Центробанк ужесточает правила расчета долговой нагрузки заемщиков с 1 апреля

Центральный банк России (ЦБ РФ) с 1 апреля вводит изменения в правила расчета долговой нагрузки заемщиков, изложенные в указании № 7286-У. Теперь банки и МФО могут подтверждать доходы клиентов только выписками по счетам, отражающими зарплату, пенсии, социальные выплаты и доходы от аренды недвижимости. Доходы от других источников, таких как доход от вкладов или ценных бумаг, необходимо подтверждать дополнительными документами, например справкой о доходах по вкладам или ценным бумагам.

С 1 апреля также вводится запрет на применение модельного подхода к зарплатным клиентам банка для учета неофициальных доходов. Ранее одобренные модели учета неофициальных доходов можно применять еще в течение года, после чего кредиторы обязаны получить подтверждающие документы от клиентов.

При этом банки и МФО по-прежнему могут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика. Например, можно предоставить справку по форме НДФЛ или выписку по зарплатному счету.

Изменения коснулись и индивидуальных предпринимателей (ИП). С 1 апреля им запрещено подтверждать свой доход документами, выданными самим себе. При этом ИП по-прежнему имеют право выдавать справки о зарплате своим работникам, а подтвердить собственный доход они смогут с помощью налоговых деклараций и книги учета доходов и расходов.

Центробанк сохраняет упрощенный подход, при котором заемщик может заявлять доход в анкете банка, не предоставляя при этом подтверждающие документы. Однако постепенно использование такого подхода будет ограничено. Если сейчас кредитор может учитывать заявленный доход в сумме не выше среднедушевого дохода в регионе по данным Росстата, то с 1 июля 2026 года банк будет обязан применить к нему дополнительный дисконт в 10%. Полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков планируется с 1 июля 2027 года.